[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Apakah peranan dan sejarah TEKUN?

[Assistant]
TEKUN Nasional (Tabung Ekonomi Kumpulan Usaha Niaga) ditubuhkan pada 9 November 1998 sebagai sebuah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP) dengan matlamat utama menyediakan kemudahan pembiayaan mikro yang mudah dan cepat kepada usahawan Bumiputera dan komuniti India Muslim untuk memulakan serta memajukan perniagaan kecil dan sederhana.

**Sejarah Penubuhan dan Transformasi**
Pada peringkat awal penubuhannya, TEKUN dikenali sebagai Yayasan TEKUN Nasional dan berfungsi terutamanya sebagai penyedia modal perniagaan. Namun, sejak tahun 2008, agensi ini telah melalui proses transformasi strategik untuk menjadi institusi pembangunan usahawan yang menyeluruh. Perubahan ini menjadikan TEKUN bukan sekadar pemberi pinjaman, tetapi sebagai pemangkin yang menyediakan peluang perniagaan, khidmat bimbingan, latihan keusahawanan, dan rangkaian usahawan. Transformasi ini selaras dengan hasrat kerajaan untuk membentuk Masyarakat Perdagangan dan Perindustrian Bumiputera (MPPB) dan mengangkat martabat ekonomi bangsa Bumiputera, seperti yang dinyatakan dalam Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2018 dan 2019.

**Peranan Utama**
Berdasarkan dokumen rasmi dan laman web TEKUN, peranan utama agensi ini merangkumi:

1. **Penyediaan Pembiayaan Mikro:** Menyalurkan pembiayaan melalui pelbagai skim seperti TEKUN Niaga, TEMAN TEKUN, TEMANNita, dan skim khusus untuk belia, siswazah, serta komuniti India Muslim (SPUMI).
2. **Pembangunan Usahawan:** Menyediakan program latihan, bimbingan, dan khidmat nasihat untuk meningkatkan keupayaan dan daya tahan usahawan.
3. **Pemantauan dan Sokongan:** Melakukan pemantauan berterusan terhadap perniagaan yang dibiayai serta menyediakan sokongan jaringan perniagaan.
4. **Inisiatif Khas:** Melaksanakan program pemulihan perniagaan semasa krisis (seperti pandemik COVID-19) dan program khusus seperti Program Wanita KASEH yang dilancarkan pada Ogos 2024 untuk memperkukuh peranan wanita dalam keusahawanan.

**Pencapaian dan Impak**
Sejak penubuhannya sehingga tahun 2024, TEKUN Nasional telah mencatat sejarah dengan menyalurkan pembiayaan melebihi RM10.5 bilion kepada lebih 600,000 usahawan di seluruh negara. Pada tahun 2024 sahaja, agensi ini berjaya mencatat kutipan bayaran balik tertinggi dalam sejarah sebanyak RM1.15 bilion, membuktikan keberkesanan model pembiayaan dan pengurusan risiko yang dilaksanakan.

Maklumat lanjut mengenai sejarah dan peranan TEKUN boleh dirujuk melalui [Laman Web Rasmi TEKUN Nasional](https://www.tekun.gov.my/pengenalan/) dan [Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2018](https://www.tekun.gov.my/wp-content/uploads/2025/04/LAPORAN-TAHUNAN-TEKUN-NASIONAL-2018.pdf).


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User]
tekun ni buat apa?

[RINGKAS: jawab dalam 1-2 ayat sahaja (maksimum 50 perkataan). Beri fakta utama secara langsung — tiada pengenalan, tiada penutup, tiada nasihat tambahan seperti "sila hubungi" atau nombor telefon. Gunakan maklumat dari sumber web atau dokumen jika berkenaan. Rujukan boleh disertakan — akan dipaparkan berasingan. Elakkan senarai bernombor atau bullet dalam jawapan utama.]

[Assistant] TEKUN Nasional adalah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi yang ditubuhkan pada 9 November 1998 untuk menyediakan pembiayaan mikro, latihan, bimbingan, dan sokongan jaringan kepada usahawan Bumiputera dan komuniti India Muslim bagi memulakan serta mengembangkan perniagaan kecil dan sederhana. [Pengenalan – Portal Rasmi TEKUN Nasional](https://www.tekun.gov.my/pengenalan/)


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Apakah skim pembiayaan TEKUN?

[Assistant]
TEKUN Nasional menawarkan pelbagai skim pembiayaan yang direka khusus untuk memenuhi keperluan usahawan Bumiputera dan komuniti India Muslim dalam memulakan atau mengembangkan perniagaan kecil dan sederhana. Berdasarkan Garis Panduan Skim Pembiayaan TEKUN, skim utama yang tersedia adalah seperti berikut:

1. **TEKUN Niaga**: Skim utama untuk pembiayaan perniagaan mikro, kecil, dan sederhana dalam sektor peruncitan, perkhidmatan, perkilangan kecil, dan pertanian.
2. **TEKUN Mobilepreneur**: Skim khusus untuk usahawan yang menjalankan perniagaan secara bergerak atau menggunakan kenderaan komersial (contoh: makanan jalanan, perkhidmatan ke rumah).
3. **Skim Pembiayaan Komuniti India Muslim (TEMANI)**: Skim khusus yang diperuntukkan untuk komuniti India Muslim bagi memajukan perniagaan mereka.
4. **TEKUN Belia**: Skim yang menyasarkan belia Bumiputera yang ingin memulakan perniagaan, selaras dengan inisiatif pembangunan belia negara.
5. **TEKUN Siswa**: Skim pembiayaan untuk pelajar atau graduan yang ingin menubuhkan perniagaan selepas tamat pengajian.
6. **Skim Khusus Lain**: Termasuk skim untuk sektor francais, teknologi, dan perniagaan berasaskan komuniti yang ditetapkan mengikut keperluan semasa.

Setiap skim mempunyai syarat kelayakan, had pembiayaan, dan tempoh bayaran balik yang berbeza seperti yang dinyatakan dalam dokumen Garis Panduan Skim Pembiayaan TEKUN. Pemohon dinasihatkan untuk memilih skim yang paling sesuai dengan jenis perniagaan dan profil mereka.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Apakah Ar Rahnu TEKUN?

[Assistant]
AR RAHNU TEKUN adalah satu skim pembiayaan pajak gadai Islam jangka pendek yang mematuhi prinsip Syariah, di mana pelanggan atau usahawan boleh menggadaikan barangan emas atau barang kemas sebagai cagaran (marhun) untuk mendapatkan pembiayaan tunai. Produk ini beroperasi berdasarkan kontrak Syariah **Tawarruq** dan **Rahn**, yang membolehkan penggunaan emas sebagai jaminan bagi liabiliti hutang, manakala pembiayaan itu sendiri dibina di atas akad Qardh (pinjaman) dan Wadiah Yad Dhamanah (simpanan amanah) serta dikenakan upah simpanan (Ujrah) yang berpatutan.

Menurut [Soalan Lazim Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-soalan-lazim/) dan [Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-syarat-syarat-2/), perkhidmatan ini menawarkan beberapa ciri utama:

1. **Objektif:** Memberi alternatif pembiayaan yang mudah, cepat dan fleksibel kepada usahawan Bumiputera, komuniti India Muslim, malah bukan warganegara (melalui skim 4U International) tanpa perlu melalui proses kelulusan kredit yang rumit.
2. **Piawaian Emas:** TEKUN menerima emas dengan mutu 18K (75%), 20K (83.5%), 21K (87.5%), 22K (91.6%), 22.8K (95%), dan 24K (99.9%).
3. **Kadar Keuntungan:** Kadar yang dikenakan adalah RM0.50 bagi setiap RM100.00 nilai marhun sebulan.
4. **Tempoh Pembiayaan:** Tempoh maksimum pembiayaan adalah 18 bulan, namun pelanggan perlu menyelesaikan jumlah keuntungan bagi setiap tempoh enam (6) bulan untuk meneruskan pembiayaan bagi tempoh seterusnya.
5. **Skim Tersedia:** Terdapat pelbagai skim mengikut keperluan, termasuk AR RAHNU 4u (RM100–RM5,000), AR RAHNU BIZ (RM1,001–RM150,000), MIKRO BIZ E, dan SKIM 4U INTERNATIONAL untuk bukan warganegara.
6. **Perkhidmatan Tambahan:** Selain gadai janji, TEKUN juga menyediakan perkhidmatan Jual/Beli Emas Terpakai, I-Simpan (simpanan emas dalam takaful), dan I-Cuci (cucian emas).

Perkhidmatan ini dikendalikan oleh TEKUN Nasional di bawah seliaan Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP) dan telah beroperasi sejak tahun 2015 dengan cawangan pertama di Shah Alam, dan kini telah berkembang ke pelbagai lokasi strategik di seluruh Malaysia termasuk Sabah dan Sarawak.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Apakah konsep syariah yang TEKUN guna pakai untuk Ar Rahnu?

[Assistant]
AR RAHNU TEKUN berlandaskan dua konsep syariah utama iaitu **Tawarruq** dan **Rahn**.

Menurut laman web rasmi TEKUN Nasional dalam bahagian Soalan Lazim dan Syarat-Syarat Ar Rahnu, kedua-dua konsep ini diguna pakai bagi memastikan produk pembiayaan ini patuh Syariah sepenuhnya:

1. **Rahn**: Merujuk kepada kontrak gadaian di mana penggadai (rahin) menggadaikan barangan emas atau barang kemas sebagai cagaran (marhun) kepada TEKUN (murtahin) bagi menjamin liabiliti hutang (marhun bih) sekiranya penghutang gagal melunaskannya.
2. **Tawarruq**: Merujuk kepada urusan pembiayaan tunai melalui jual beli komoditi. Dalam konteks ini, ia melibatkan dua kontrak jual beli di mana pembeli menjual semula aset yang dibeli kepada pihak ketiga secara tunai untuk mendapatkan dana pembiayaan.

TEKUN telah mendapat pengiktirafan patuh Syariah daripada Juruperunding Syariah, iaitu Syariah Centre of Excellence Bank Islam Malaysia Berhad, yang mengesahkan status patuh Syariah bagi semua produk pembiayaan AR RAHNU TEKUN berasaskan Tawarruq sejak tahun 2017.

Untuk keterangan lanjut mengenai definisi dan perincian konsep ini, anda boleh merujuk terus kepada halaman [Konsep Syariah TEKUN Nasional](https://www.tekun.gov.my/konsep-syariah-tekun-nasional/).


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Bandingkan Ar Rahnu 4u, BIZ dan Mikro Biz E

[Assistant]
Berdasarkan dokumen rasmi TEKUN Nasional, terutamanya "Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN" dan "Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2018", berikut adalah perbandingan terperinci antara skim **AR RAHNU 4u**, **AR RAHNU BIZ**, dan **MIKRO BIZ E**:

| Ciri | AR RAHNU 4u | AR RAHNU BIZ | MIKRO BIZ E |
| :--- | :--- | :--- | :--- |
| **Julat Pembiayaan** | RM100.00 – RM5,000.00 | RM1,001.00 – RM150,000.00 | RM1,001.00 – RM300,000.00 |
| **Had Gadaian Sehari** | RM2,000.00 | RM30,000.00 | RM50,000.00 |
| **Kadar Keuntungan** | 0.50 sen setiap RM100 sebulan | 0.85 sen setiap RM100 sebulan | 0.90 sen setiap RM100 sebulan |
| **Margin Pembiayaan** | 70% daripada nilai marhun | 75% daripada nilai marhun | 80% daripada nilai marhun |
| **Tempoh Gadaian** | 6 Bulan | 6 Bulan | 6 Bulan |
| **Tempoh Lanjutan** | 6 Bulan + 6 Bulan | 6 Bulan + 6 Bulan | 6 Bulan + 6 Bulan |

**Perincian Tambahan:**
1. **Sasaran Pelanggan:** Skim **AR RAHNU 4u** direka untuk keperluan kecemasan atau modal kerja kecil dengan jumlah pembiayaan rendah. Skim **AR RAHNU BIZ** dan **MIKRO BIZ E** menyasarkan usahawan yang memerlukan pembiayaan lebih besar untuk perniagaan, dengan **MIKRO BIZ E** menawarkan had maksimum dan margin tertinggi (80%) berbanding skim lain.
2. **Kadar Keuntungan:** Kadar keuntungan dikira berdasarkan nilai marhun (barang gadaian) setiap RM100 sebulan. Skim 4u menawarkan kadar paling rendah (0.50 sen), manakala Mikro Biz E mempunyai kadar tertinggi (0.90 sen) selaras dengan jumlah pembiayaan dan margin yang lebih tinggi.
3. **Tempoh Pembiayaan:** Kesemua skim mempunyai tempoh asas 6 bulan dengan pilihan lanjutan sehingga dua kali (6+6 bulan), menjadikan tempoh maksimum keseluruhan 18 bulan. Pelanggan perlu menyelesaikan jumlah keuntungan bagi tempoh matang sebelum melanjutkan tempoh pembiayaan.

Maklumat ini dirujuk daripada halaman rasmi "Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN" di laman web TEKUN Nasional dan disahkan dengan data dalam Laporan Tahunan 2018 yang menyenaraikan produk-produk ini sebagai teras perkhidmatan pajak gadai Islam agensi tersebut.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Senarai cawangan Ar Rahnu TEKUN di Selangor

[Assistant]
Berdasarkan maklumat rasmi daripada laman web TEKUN Nasional dan dokumen laporan tahunan, berikut adalah senarai cawangan **AR RAHNU TEKUN** yang beroperasi di wilayah Selangor:

1. **AR RAHNU TEKUN Cawangan Shah Alam**
 * **Alamat:** Tingkat Bawah, No 28 Jalan Tengku Zabedah 9/D, Seksyen 9, 40100 Shah Alam, Selangor.
 * **Telefon Pejabat:** 03-55101251
 * **Telefon Pengurus:** 03-55100860 / 01125199708 (Cik Nur Aishah)
 * **Hubungi:** WhatsApp Cawangan Shah Alam

2. **AR RAHNU TEKUN Cawangan Wangsa Maju**
 * *Nota: Wangsa Maju terletak di Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur, namun sering dikategorikan bersama kawasan Lembah Klang dalam operasi harian.*
 * **Alamat:** Tingkat Bawah, No 18 Jalan 1A/27A, Seksyen 1, 53300 Wangsa Maju, Kuala Lumpur.
 * **Telefon Pejabat:** 03-41420919
 * **Telefon Pengurus:** 03-41420918 / 01125199083 (Cik Nadiah)
 * **Hubungi:** WhatsApp Cawangan Wangsa Maju

3. **AR RAHNU TEKUN Cawangan Semenyih Sentral**
 * **Alamat:** Tingkat Bawah, No 57 Jalan Semenyih Sentral 1, Semenyih Sentral 1, 43500 Semenyih, Selangor.
 * **Telefon Pejabat:** 03-87231184
 * **Telefon Pengurus:** 03-87231608 / 01125198925 (Puan Nabilah)
 * **Hubungi:** WhatsApp Cawangan Semenyih

4. **AR RAHNU TEKUN Cawangan Sentul**
 * *Nota: Sentul terletak di Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur.*
 * **Alamat:** No 17 Jalan Sinar Sentul, Pusat Komersial Sinar Sentul, 51000 Sentul, Kuala Lumpur.
 * **Telefon Pejabat:** 03-4050 1790
 * **Telefon Pengurus:** 012-2128 451 / 01125198750 (Encik Faliq Adnin)
 * **Hubungi:** WhatsApp Cawangan Sentul

**Maklumat Tambahan:**
* **Waktu Operasi (Semenanjung Malaysia - Shah Alam, Wangsa Maju, Semenyih, Sentul):**
 * Isnin – Khamis: 9.00 pagi – 4:30 petang
 * Jumaat: 9.00 pagi – 12.30 tengahari; 2.30 petang – 4.00 petang
 * Cuti: Sabtu, Ahad dan Cuti Umum
* **Piawaian Emas Diterima:** 18K (75%), 20K (83.5%), 21K (87.5%), 22K (91.6%), 22.8K (95%), dan 24K (99.9%).
* **Konsep Syariah:** Berlandaskan Tawarruq dan Rahn.

Rujukan maklumat ini adalah berdasarkan [Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-syarat-syarat-2/) dan senarai alamat cawangan terkini di portal rasmi TEKUN Nasional.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Apakah itu Ar Rahnu TEKUN?

[Assistant]
AR RAHNU TEKUN ialah produk pembiayaan pajak gadai Islam jangka pendek yang patuh Syariah, di mana pelanggan atau usahawan menggadaikan barangan emas atau barang kemas sebagai cagaran (marhun) untuk mendapatkan pembiayaan tunai. Produk ini beroperasi di bawah kontrak Syariah **Qardh** (pinjaman), **Rahn** (gadai), dan **Wadiah Yad Dhamanah** (penyimpanan amanah), serta menggunakan konsep **Tawarruq** untuk urusan pembiayaan tunai, seperti yang dinyatakan dalam dokumen *Ar Rahnu TEKUN Conditions* dan *Soalan Lazim Ar Rahnu TEKUN*.

Produk ini menawarkan kemudahan pembiayaan dengan kadar keuntungan yang berpatutan (yuran penyimpanan atau *Ujrah*) dan dikendalikan oleh Jabatan Produk Ar-Rahnu TEKUN Nasional di bawah pemantauan Jabatan Syariah. Berikut adalah perincian utama produk ini:

1. **Tujuan Utama:** Memberikan akses mudah, cepat, dan fleksibel kepada pembiayaan tunai kepada usahawan Bumiputera dan komuniti India Muslim tanpa perlu melalui proses kelulusan kredit yang rumit seperti pinjaman konvensional.
2. **Cagaran Diterima:** Hanya menerima emas dan barang kemas berasaskan emas dengan piawaian mutu tertentu, iaitu 18K (75%), 20K (83.5%), 21K (87.5%), 22K (91.6%), 22.8K (95%), dan 24K (99.9%).
3. **Skim Pembiayaan:** Merangkumi beberapa skim mengikut keperluan pelanggan:
 * **AR RAHNU 4u:** Pembiayaan RM100 hingga RM5,000.
 * **AR RAHNU BIZ:** Pembiayaan RM1,001 hingga RM150,000.
 * **MIKRO BIZ E:** Pembiayaan RM1,001 hingga RM300,000.
 * **SKIM MIKRO BIZ USAHAWAN TEKUN:** Pembiayaan RM1,001 hingga RM300,000.
 * **SKIM 4U INTERNATIONAL:** Khusus untuk bukan warganegara Malaysia.
4. **Kadar Keuntungan (Ujrah):** Dikenakan pada kadar RM0.50 bagi setiap RM100.00 nilai marhun sebulan. Tempoh minimum gadaian adalah 15 hari; jika ditebus kurang daripada tempoh tersebut, caj tetap dikira berdasarkan 15 hari.
5. **Tempoh Pembiayaan:** Tempoh maksimum pembiayaan adalah 18 bulan, yang boleh dilanjutkan dengan bayaran semula jumlah keuntungan bagi setiap tempoh 6 bulan.
6. **Lokasi Operasi:** Beroperasi di cawangan-cawangan terpilih di seluruh Malaysia termasuk Shah Alam, Wangsa Maju, Johor Bahru, Semenyih, Sentul, Alor Setar, Kota Bharu, Tanah Merah, Kuala Nerus, Tawau, dan Kuching.

Bagi maklumat lanjut mengenai prosedur permohonan atau lokasi cawangan terdekat, anda boleh merujuk laman web rasmi [Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-syarat-syarat-2/) atau menghubungi talian hotline TEKUN Nasional di 03-9059 8888.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User]
apa maksud TEKUN?

[RINGKAS: jawab dalam 1-2 ayat sahaja (maksimum 50 perkataan). Beri fakta utama secara langsung — tiada pengenalan, tiada penutup, tiada nasihat tambahan seperti "sila hubungi" atau nombor telefon. Gunakan maklumat dari sumber web atau dokumen jika berkenaan. Rujukan boleh disertakan — akan dipaparkan berasingan. Elakkan senarai bernombor atau bullet dalam jawapan utama.]

[Assistant] TEKUN Nasional adalah singkatan kepada Tabung Ekonomi Kumpulan Usaha Niaga, sebuah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi yang ditubuhkan pada 9 November 1998 untuk menyediakan pembiayaan mikro dan sokongan kepada usahawan Bumiputera serta komuniti India Muslim. [Introduction – Portal Rasmi TEKUN Nasional](https://www.tekun.gov.my/en/introduction/)


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Kadar keuntungan Ar Rahnu TEKUN

[Assistant]
Kadar keuntungan bagi produk AR RAHNU TEKUN adalah sebanyak **RM0.50 setiap RM100.00 nilai marhun (barang gadaian) sebulan**.

Maklumat ini adalah seragam merentasi skim-skim utama AR RAHNU TEKUN seperti AR RAHNU 4u, AR RAHNU BIZ, MIKRO BIZ E, dan SKIM MIKRO BIZ USAHAWAN TEKUN, seperti yang dinyatakan dalam dokumen rasmi [Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-syarat-syarat-2/) dan [Soalan Lazim Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-soalan-lazim/).

Berikut adalah perincian penting berkaitan kadar keuntungan tersebut:

1. **Kadar Tetap:** Kadar RM0.50 setiap RM100 sebulan adalah tetap dan tidak berubah mengikut jumlah pembiayaan, selagi ia berada dalam had skim yang ditetapkan.
2. **Tempoh Minimum:** Tempoh minimum gadaian adalah 15 hari. Jika barang gadaian ditebus sebelum 15 hari, kadar keuntungan tetap dikira untuk tempoh minimum 15 hari tersebut.
3. **Tempoh Lanjutan:** Pembiayaan boleh dilanjutkan sehingga 18 bulan secara keseluruhan (6 bulan awal + 6 bulan lanjutan pertama + 6 bulan lanjutan kedua). Untuk meneruskan tempoh lanjutan, pelanggan wajib menyelesaikan jumlah keuntungan bagi tempoh matang sebelumnya.
4. **Perkhidmatan I-SIMPAN:** Bagi perkhidmatan simpanan emas (I-SIMPAN), kadar keuntungan berbeza iaitu RM0.30 setiap RM100.00 nilai barang emas sebulan dengan tempoh penyimpanan 6 bulan.

Pembayaran keuntungan ini perlu dibuat pada tarikh tamat tempoh kontrak, penebusan, atau lanjutan tempoh AR RAHNU TEKUN.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Bagaimana prosedur untuk melanjutkan tempoh gadaian AR RAHNU TEKUN?

[Assistant]
Prosedur untuk melanjutkan tempoh gadaian AR RAHNU TEKUN adalah seperti berikut, berdasarkan Garis Panduan dan Syarat-Syarat AR RAHNU TEKUN:

1. **Pembayaran Keuntungan Tempoh Matang:** Pelanggan wajib menyelesaikan pembayaran jumlah keuntungan bagi tempoh gadaian semasa (6 bulan) sebelum permohonan lanjutan boleh diproses. Pembayaran ini mesti dibuat pada atau sebelum tarikh tamat tempoh kontrak.
2. **Pengajuan Permohonan Lanjutan:** Setelah keuntungan dibayar, pelanggan boleh memohon lanjutan tempoh gadaian di kaunter cawangan AR RAHNU TEKUN yang sama di mana gadaian asal dilakukan.
3. **Tempoh Lanjutan:** Pembiayaan boleh dilanjutkan sehingga tiga (3) tempoh, iaitu tempoh asal 6 bulan ditambah dua (2) tempoh lanjutan sebanyak 6 bulan setiap satu, menjadikan jumlah maksimum tempoh pembiayaan adalah 18 bulan.
4. **Penerusan Proses:** Jika pelanggan ingin meneruskan ke lanjutan kedua, mereka perlu menyelesaikan jumlah keuntungan bagi lanjutan pertama terlebih dahulu.
5. **Penyelesaian Akhir:** Jika pelanggan gagal membayar jumlah pembiayaan dan keuntungan pada akhir tempoh lanjutan, AR RAHNU TEKUN mempunyai hak untuk menjual barang gadaian tersebut untuk melangsaikan hutang. Sebarang baki wang lebihan akan dibayar kepada pelanggan.

Perlu diingat bahawa tempoh minimum gadaian adalah 15 hari. Jika barang ditebus sebelum 15 hari, kadar keuntungan tetap dikira untuk tempoh 15 hari tersebut. Prosedur ini adalah seragam merentasi semua skim AR RAHNU TEKUN termasuk AR RAHNU 4u, AR RAHNU BIZ, MIKRO BIZ E, dan SKIM MIKRO BIZ USAHAWAN TEKUN.

Untuk maklumat lanjut mengenai lokasi cawangan dan waktu operasi, anda boleh merujuk kepada [Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-syarat-syarat-2/) atau [Soalan Lazim Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-soalan-lazim/).


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Bandingkan Ar Rahnu 4u, BIZ dan Mikro Biz E

[Assistant]
Berdasarkan dokumen rasmi TEKUN Nasional, terutamanya "Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN" dan "Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2018", berikut adalah perbandingan terperinci antara skim **AR RAHNU 4u**, **AR RAHNU BIZ**, dan **MIKRO BIZ E**:

| Ciri | AR RAHNU 4u | AR RAHNU BIZ | MIKRO BIZ E |
| :--- | :--- | :--- | :--- |
| **Julat Pembiayaan** | RM100.00 – RM5,000.00 | RM1,001.00 – RM150,000.00 | RM1,001.00 – RM300,000.00 |
| **Had Gadaian Sehari** | RM2,000.00 | RM30,000.00 | RM50,000.00 |
| **Kadar Keuntungan** | 0.50 sen setiap RM100 sebulan | 0.85 sen setiap RM100 sebulan | 0.90 sen setiap RM100 sebulan |
| **Margin Pembiayaan** | 70% daripada nilai marhun | 75% daripada nilai marhun | 80% daripada nilai marhun |
| **Tempoh Gadaian** | 6 Bulan | 6 Bulan | 6 Bulan |
| **Tempoh Lanjutan** | 6 Bulan + 6 Bulan | 6 Bulan + 6 Bulan | 6 Bulan + 6 Bulan |

**Perincian Tambahan:**
1. **Sasaran Pelanggan:** Skim **AR RAHNU 4u** direka untuk keperluan kecemasan atau modal kerja kecil dengan jumlah pembiayaan rendah. Skim **AR RAHNU BIZ** dan **MIKRO BIZ E** menyasarkan usahawan yang memerlukan pembiayaan lebih besar untuk perniagaan, dengan **MIKRO BIZ E** menawarkan had maksimum dan margin tertinggi (80%) berbanding skim lain.
2. **Kadar Keuntungan:** Kadar keuntungan dikira berdasarkan nilai marhun (barang gadaian) setiap RM100 sebulan. Skim 4u menawarkan kadar paling rendah (0.50 sen), manakala Mikro Biz E mempunyai kadar tertinggi (0.90 sen) selaras dengan jumlah pembiayaan dan margin yang lebih tinggi.
3. **Tempoh Pembiayaan:** Kesemua skim mempunyai tempoh asas 6 bulan dengan pilihan lanjutan sehingga dua kali (6+6 bulan), menjadikan tempoh maksimum keseluruhan 18 bulan. Pelanggan perlu menyelesaikan jumlah keuntungan bagi tempoh matang sebelum melanjutkan tempoh pembiayaan.

Maklumat ini dirujuk daripada halaman rasmi "Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN" di laman web TEKUN Nasional dan disahkan dengan data dalam Laporan Tahunan 2018 yang menyenaraikan produk-produk ini sebagai teras perkhidmatan pajak gadai Islam agensi tersebut.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Bagaimana prosedur untuk melanjutkan tempoh gadaian AR RAHNU TEKUN?

[Assistant]
Prosedur untuk melanjutkan tempoh gadaian AR RAHNU TEKUN adalah seperti berikut berdasarkan Garis Panduan dan Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN:

1. **Bayaran Jumlah Keuntungan:** Pelanggan wajib membayar jumlah keuntungan yang tertunggak bagi tempoh gadaian semasa (6 bulan) sebelum tempoh tamat. Bayaran ini adalah prasyarat mutlak untuk melanjutkan tempoh pembiayaan bagi tempoh seterusnya.
2. **Tempoh Lanjutan:** Tempoh pembiayaan asal adalah 6 bulan. Pelanggan boleh melanjutkan tempoh ini sebanyak dua kali (6 bulan + 6 bulan), menjadikan jumlah maksimum tempoh pembiayaan adalah 18 bulan.
3. **Proses di Kaunter:** Pelanggan perlu hadir ke cawangan AR RAHNU TEKUN yang sama di mana barang gadaian disimpan. Pegawai akan mengira jumlah keuntungan yang perlu dibayar berdasarkan kadar skim yang berkenaan (contohnya RM0.50 setiap RM100 nilai marhun sebulan untuk skim AR RAHNU 4u).
4. **Penerusan Kontrak:** Selepas pembayaran jumlah keuntungan diterima, kontrak pembiayaan akan dilanjutkan secara automatik untuk tempoh 6 bulan berikutnya tanpa perlu memohon pembiayaan baharu, selagi barang gadaian masih dalam simpanan dan tiada tunggakan lain.
5. **Penebusan Awal:** Jika pelanggan ingin menebus barang sebelum tempoh lanjutan, pembayaran jumlah pembiayaan dan jumlah keuntungan (dihitung mengikut tempoh sebenar, minimum 15 hari) perlu dibuat.

Menurut **Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN**, tempoh maksimum pembiayaan adalah selama lapan belas (18) bulan. Namun, pelanggan perlu menyelesaikan Jumlah Keuntungan bagi setiap enam (6) bulan untuk meneruskan tempoh pembiayaan enam (6) bulan berikutnya. Sebagai contoh, sekiranya Pelanggan ingin meneruskan pembiayaan bagi Tempoh Lanjutan 1, Pelanggan perlu menyelesaikan Jumlah Keuntungan bagi Tempoh Matang terlebih dahulu.

Bagi skim **AR RAHNU 4u**, had gadaian sehari adalah RM2,000.00 dengan kadar keuntungan RM0.50 setiap RM100 nilai marhun sebulan. Bagi skim **AR RAHNU BIZ**, had pembiayaan sehingga RM150,000 dengan kadar keuntungan RM0.85 setiap RM100 nilai marhun sebulan.

Pembayaran boleh dibuat melalui kaunter cawangan, kutipan oleh pegawai TEKUN, atau melalui saluran pembayaran lain yang ditetapkan seperti bank, POS Malaysia, atau cek tarikh tertunda (PDC) bagi skim pembiayaan lain, namun bagi Ar Rahnu, pembayaran keuntungan biasanya dibuat secara tunai atau kaunter di cawangan semasa tempoh gadaian.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Apakah itu Ar Rahnu TEKUN?

[Assistant]
AR RAHNU TEKUN ialah produk pembiayaan pajak gadai Islam jangka pendek yang patuh Syariah, di mana pelanggan atau usahawan menggadaikan barangan emas atau barang kemas sebagai cagaran (marhun) untuk mendapatkan pembiayaan tunai. Produk ini beroperasi di bawah kontrak Syariah **Qardh** (pinjaman), **Rahn** (gadai), dan **Wadiah Yad Dhamanah** (penyimpanan amanah), serta menggunakan konsep **Tawarruq** untuk urusan pembiayaan tunai, seperti yang dinyatakan dalam dokumen *Ar Rahnu TEKUN Conditions* dan *Soalan Lazim Ar Rahnu TEKUN*.

Produk ini menawarkan kemudahan pembiayaan dengan kadar keuntungan yang berpatutan (yuran penyimpanan atau *Ujrah*) dan dikendalikan oleh Jabatan Produk Ar-Rahnu TEKUN Nasional di bawah pemantauan Jabatan Syariah. Berikut adalah perincian utama produk ini:

1. **Tujuan Utama:** Memberikan akses mudah, cepat, dan fleksibel kepada pembiayaan tunai kepada usahawan Bumiputera dan komuniti India Muslim tanpa perlu melalui proses kelulusan kredit yang rumit seperti pinjaman konvensional.
2. **Cagaran Diterima:** Hanya menerima emas dan barang kemas berasaskan emas dengan piawaian mutu tertentu, iaitu 18K (75%), 20K (83.5%), 21K (87.5%), 22K (91.6%), 22.8K (95%), dan 24K (99.9%).
3. **Skim Pembiayaan:** Merangkumi beberapa skim mengikut keperluan pelanggan:
 * **AR RAHNU 4u:** Pembiayaan RM100 hingga RM5,000.
 * **AR RAHNU BIZ:** Pembiayaan RM1,001 hingga RM150,000.
 * **MIKRO BIZ E:** Pembiayaan RM1,001 hingga RM300,000.
 * **SKIM MIKRO BIZ USAHAWAN TEKUN:** Pembiayaan RM1,001 hingga RM300,000.
 * **SKIM 4U INTERNATIONAL:** Khusus untuk bukan warganegara Malaysia.
4. **Kadar Keuntungan (Ujrah):** Dikenakan pada kadar RM0.50 bagi setiap RM100.00 nilai marhun sebulan. Tempoh minimum gadaian adalah 15 hari; jika ditebus kurang daripada tempoh tersebut, caj tetap dikira berdasarkan 15 hari.
5. **Tempoh Pembiayaan:** Tempoh maksimum pembiayaan adalah 18 bulan, yang boleh dilanjutkan dengan bayaran semula jumlah keuntungan bagi setiap tempoh 6 bulan.
6. **Lokasi Operasi:** Beroperasi di cawangan-cawangan terpilih di seluruh Malaysia termasuk Shah Alam, Wangsa Maju, Johor Bahru, Semenyih, Sentul, Alor Setar, Kota Bharu, Tanah Merah, Kuala Nerus, Tawau, dan Kuching.

Bagi maklumat lanjut mengenai prosedur permohonan atau lokasi cawangan terdekat, anda boleh merujuk laman web rasmi [Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-syarat-syarat-2/) atau menghubungi talian hotline TEKUN Nasional di 03-9059 8888.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Kadar keuntungan Ar Rahnu TEKUN

[Assistant]
Kadar keuntungan bagi produk AR RAHNU TEKUN adalah sebanyak **RM0.50 setiap RM100.00 nilai marhun (barang gadaian) sebulan**.

Maklumat ini adalah seragam merentasi skim-skim utama AR RAHNU TEKUN seperti AR RAHNU 4u, AR RAHNU BIZ, MIKRO BIZ E, dan SKIM MIKRO BIZ USAHAWAN TEKUN, seperti yang dinyatakan dalam dokumen rasmi [Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-syarat-syarat-2/) dan [Soalan Lazim Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-soalan-lazim/).

Berikut adalah perincian penting berkaitan kadar keuntungan tersebut:

1. **Kadar Tetap:** Kadar RM0.50 setiap RM100 sebulan adalah tetap dan tidak berubah mengikut jumlah pembiayaan, selagi ia berada dalam had skim yang ditetapkan.
2. **Tempoh Minimum:** Tempoh minimum gadaian adalah 15 hari. Jika barang gadaian ditebus sebelum 15 hari, kadar keuntungan tetap dikira untuk tempoh minimum 15 hari tersebut.
3. **Tempoh Lanjutan:** Pembiayaan boleh dilanjutkan sehingga 18 bulan secara keseluruhan (6 bulan awal + 6 bulan lanjutan pertama + 6 bulan lanjutan kedua). Untuk meneruskan tempoh lanjutan, pelanggan wajib menyelesaikan jumlah keuntungan bagi tempoh matang sebelumnya.
4. **Perkhidmatan I-SIMPAN:** Bagi perkhidmatan simpanan emas (I-SIMPAN), kadar keuntungan berbeza iaitu RM0.30 setiap RM100.00 nilai barang emas sebulan dengan tempoh penyimpanan 6 bulan.

Pembayaran keuntungan ini perlu dibuat pada tarikh tamat tempoh kontrak, penebusan, atau lanjutan tempoh AR RAHNU TEKUN.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Bagaimana prosedur untuk melanjutkan tempoh gadaian AR RAHNU TEKUN?

[Assistant]
Prosedur untuk melanjutkan tempoh gadaian AR RAHNU TEKUN adalah seperti berikut berdasarkan Garis Panduan dan Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN:

1. **Bayaran Jumlah Keuntungan:** Pelanggan wajib membayar jumlah keuntungan yang tertunggak bagi tempoh gadaian semasa (6 bulan) sebelum tempoh tamat. Bayaran ini adalah prasyarat mutlak untuk melanjutkan tempoh pembiayaan bagi tempoh seterusnya.
2. **Tempoh Lanjutan:** Tempoh pembiayaan asal adalah 6 bulan. Pelanggan boleh melanjutkan tempoh ini sebanyak dua kali (6 bulan + 6 bulan), menjadikan jumlah maksimum tempoh pembiayaan adalah 18 bulan.
3. **Proses di Kaunter:** Pelanggan perlu hadir ke cawangan AR RAHNU TEKUN yang sama di mana barang gadaian disimpan. Pegawai akan mengira jumlah keuntungan yang perlu dibayar berdasarkan kadar skim yang berkenaan (contohnya RM0.50 setiap RM100 nilai marhun sebulan untuk skim AR RAHNU 4u).
4. **Penerusan Kontrak:** Selepas pembayaran jumlah keuntungan diterima, kontrak pembiayaan akan dilanjutkan secara automatik untuk tempoh 6 bulan berikutnya tanpa perlu memohon pembiayaan baharu, selagi barang gadaian masih dalam simpanan dan tiada tunggakan lain.
5. **Penebusan Awal:** Jika pelanggan ingin menebus barang sebelum tempoh lanjutan, pembayaran jumlah pembiayaan dan jumlah keuntungan (dihitung mengikut tempoh sebenar, minimum 15 hari) perlu dibuat.

Menurut **Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN**, tempoh maksimum pembiayaan adalah selama lapan belas (18) bulan. Namun, pelanggan perlu menyelesaikan Jumlah Keuntungan bagi setiap enam (6) bulan untuk meneruskan tempoh pembiayaan enam (6) bulan berikutnya. Sebagai contoh, sekiranya Pelanggan ingin meneruskan pembiayaan bagi Tempoh Lanjutan 1, Pelanggan perlu menyelesaikan Jumlah Keuntungan bagi Tempoh Matang terlebih dahulu.

Bagi skim **AR RAHNU 4u**, had gadaian sehari adalah RM2,000.00 dengan kadar keuntungan RM0.50 setiap RM100 nilai marhun sebulan. Bagi skim **AR RAHNU BIZ**, had pembiayaan sehingga RM150,000 dengan kadar keuntungan RM0.85 setiap RM100 nilai marhun sebulan.

Pembayaran boleh dibuat melalui kaunter cawangan, kutipan oleh pegawai TEKUN, atau melalui saluran pembayaran lain yang ditetapkan seperti bank, POS Malaysia, atau cek tarikh tertunda (PDC) bagi skim pembiayaan lain, namun bagi Ar Rahnu, pembayaran keuntungan biasanya dibuat secara tunai atau kaunter di cawangan semasa tempoh gadaian.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Senarai skim pembiayaan TEKUN

[Assistant]
Berdasarkan dokumen rasmi TEKUN Nasional termasuk Laporan Tahunan 2019, 2020, dan 2021 serta garis panduan skim pembiayaan, berikut adalah senarai lengkap skim pembiayaan yang ditawarkan oleh TEKUN Nasional:

**Senarai Skim Pembiayaan TEKUN Nasional**

1. **Skim Pembiayaan TEKUN Niaga** – Skim utama untuk usahawan mikro dan kecil.
2. **Skim Pembiayaan TEMAN TEKUN** – Skim pembiayaan untuk usahawan yang memerlukan bantuan modal.
3. **Skim Pembiayaan TEMAN TEKUN 2.0** – Versi kemaskini bagi skim TEMAN TEKUN.
4. **Skim Pembiayaan Program TEMANNita** – Skim khusus untuk usahawan wanita Bumiputera (dilancarkan 2017, nilai RM1,000 hingga RM20,000).
5. **Skim Pembiayaan Program TEMANNita 2.0** – Versi kemaskini bagi program TEMANNita.
6. **Skim Pembiayaan Lanjutan Usahawan Setia (PLUS)** – Skim lanjutan untuk usahawan sedia ada yang berprestasi baik.
7. **Skim Pembiayaan Kontrak-i** – Pembiayaan berasaskan kontrak perniagaan.
8. **Skim Pembiayaan Usahawan Masyarakat India (SPUMI)** – Skim khusus untuk komuniti India Muslim.
9. **Program Agropreneur Muda 2.0** – Fokus kepada sektor pertanian dan agropreneur muda.
10. **Program Pembangunan Usahawan Profesional Muda Bumiputera** – Untuk golongan profesional muda.
11. **Program Pembangunan Usahawan Siswazah (PPUS) Bumiputera** – Khusus untuk graduan universiti.
12. **Skim Pembiayaan Usahawan Bekas Tentera** – Khusus untuk bekas anggota tentera.
13. **Skim Pembiayaan Nelayan** – Khusus untuk sektor perikanan.
14. **Skim Pembiayaan Pemulihan Perniagaan Mikro (CBRM)** – Skim pemulihan pasca wabak (termasuk penjadualan semula dan penangguhan).
15. **Skim Pembiayaan Mobilepreneur** – Skim untuk usahawan berasaskan teknologi mudah alih.
16. **Skim Pembiayaan untuk Orang Kurang Upaya (OKU)** – Dikenal pasti dalam laporan tahunan sebagai skim khas.
17. **Second Chance Programme Scheme** – Program untuk usahawan yang memerlukan peluang kedua.

Senarai ini dirujuk secara langsung daripada bahagian "Produk Pembiayaan TEKUN Nasional" dalam Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2019, 2020, dan 2021 serta dokumen syarat-syarat skim pembiayaan rasmi.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Apakah syarat kelayakan untuk Skim Pembiayaan TEKUN Niaga?

[Assistant]
Berdasarkan dokumen rasmi TEKUN Nasional termasuk Garis Panduan Skim Pembiayaan dan Syarat-Syarat Asas Pembiayaan, berikut adalah syarat kelayakan utama untuk memohon Skim Pembiayaan TEKUN Niaga:

**Syarat Kelayakan Asas Pemohon:**

1. **Kewarganegaraan dan Etnik:** Pemohon mestilah Bumiputera dan Warganegara Malaysia.
2. **Umur:** Pemohon mestilah berumur antara 18 hingga 65 tahun pada masa permohonan. Tempoh pembiayaan mestilah tamat sebelum pemohon mencapai umur 65 tahun.
3. **Status Muflis:** Pemohon tidak boleh merupakan seorang muflis.
4. **Pemilikan Syarikat:** Jika permohonan dibuat atas nama syarikat, syarikat tersebut mestilah 100% hak milik Bumiputera dan warganegara Malaysia.
5. **Dokumen Perniagaan:** Pemohon mestilah mempunyai Lesen Perniagaan, Permit, atau Daftar Perniagaan yang sah (biasanya melalui SSM atau pihak berkuasa tempatan).
6. **Lokasi Perniagaan:** Pemohon mestilah mempunyai tempat perniagaan yang khusus, berniaga secara bergerak (mobile), atau menjalankan perniagaan secara atas talian (online).
7. **Penglibatan Aktif:** Pemohon mestilah terlibat secara aktif dalam pengurusan perniagaan tersebut.

**Syarat Tambahan dan Prosedur:**

* **Caruman SKSPS:** Bagi sesetengah skim atau kategori pemohon, terdapat keperluan untuk menyertai Skim Keselamatan Sosial Pekerjaan Sendiri (SKSPS) untuk tempoh satu (1) tahun pertama. Caruman ini akan ditolak daripada jumlah pembiayaan yang diluluskan. Namun, caruman ini tidak diwajibkan sekiranya pemohon telah mencarum skim ini dan masih aktif, di mana pemohon hanya perlu mengemukakan dokumen pengesahan caruman semasa permohonan.
* **Penilaian Risiko:** Pemohon akan melalui proses penilaian risiko dan keupayaan bayaran balik oleh pihak TEKUN sebelum kelulusan akhir diberikan.

Maklumat ini dirujuk secara langsung daripada bahagian "Syarat kelayakan asas pembiayaan TEKUN Nasional" yang terkandung dalam dokumen rasmi seperti *skim-pembiayaan-masyarakat-orang-asli-spora-syarat-syarat.md*, *skim-pembiayaan-tvet-tunas-syarat-syarat.md*, dan *skim-pembangunan-usahawan-profesional-muda-bumiputera-syarat-syarat.md* yang digunakan sebagai rujukan standard untuk pelbagai skim pembiayaan termasuk TEKUN Niaga.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Berapa jumlah pembiayaan TEKUN telah disalurkan sejak penubuhan pada tahun 1998?

[Assistant]
Jumlah pembiayaan yang telah disalurkan oleh TEKUN Nasional sejak penubuhannya pada tahun 1998 telah mencapai **RM9.7 bilion** sehingga Mei 2024, melibatkan sebanyak 587,216 orang usahawan di seluruh negara.

Pencapaian ini menunjukkan peningkatan berperingkat dari masa ke masa berdasarkan rekod rasmi:
* Sehingga tahun 2017, jumlah pembiayaan terkumpul adalah sebanyak **RM4.03 bilion** kepada 321,774 usahawan, seperti yang dilaporkan dalam Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2017.
* Pada Mei 2023, jumlah tersebut meningkat kepada **RM8.3 bilion** yang telah dimanfaatkan oleh 752,177 usahawan.
* Pada Mei 2024, jumlah disbursement mencecah **RM9.44 bilion** kepada 581,697 usahawan, dan kemudian dikemaskini kepada **RM9.7 bilion** kepada 587,216 usahawan mengikut kenyataan rasmi terkini.

Tekun Nasional terus komited untuk memperkasa usahawan mikro Bumiputera dan komuniti India Muslim melalui penyaluran pembiayaan ini di bawah seliaan Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP).


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Apakah peranan IKTN, TEKUN Corp dan KRTB dalam ekosistem TEKUN?

[Assistant]
Peranan Institut Keusahawanan TEKUN Nasional (IKTN), TEKUN Corporation (TEKUN Corp), dan Koperasi Rakan TEKUN Berhad (KRTB) adalah sebagai entiti sokongan strategik yang melengkapi fungsi utama TEKUN Nasional dalam menyediakan pembiayaan, pembangunan modal insan, dan ekosistem perniagaan yang mampan.

Berdasarkan **Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2021** dan **Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2017**, berikut adalah perincian peranan setiap entiti:

**1. Institut Keusahawanan TEKUN Nasional (IKTN)**
IKTN ditubuhkan pada tahun 2010 sebagai entiti latihan pembangunan usahawan di bawah TEKUN Nasional. Peranan utamanya adalah untuk melengkapi peranan TEKUN sebagai agensi pembangunan usahawan Bumiputera dengan menyediakan program latihan, pembangunan perniagaan, dan peningkatan kemahiran.
* **Fungsi Utama:** Menyediakan latihan keusahawanan, pembangunan perniagaan, dan program bimbingan (coaching) untuk memastikan usahawan yang dibiayai mempunyai keupayaan pengurusan yang cekap.
* **Program Terkini:** Mengendalikan program seperti *TEKUN Posprenuer*, *KPT KUSKOP Siswaprenuer*, *Agriculture Coaching And Industry Development (ACID)*, dan *Rintis CARE 1.0* seperti yang dinyatakan dalam **Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2021**.
* **Objektif:** Memastikan usahawan bukan sahaja menerima modal, tetapi juga mempunyai ilmu dan kemahiran untuk memajukan perniagaan mereka.

**2. TEKUN Corporation Sdn Bhd (TEKUN Corp)**
TEKUN Corp adalah anak syarikat yang diberi mandat untuk memainkan peranan penting dalam mendokong perancangan strategik TEKUN Nasional, khususnya dari segi penjanaan pendapatan tambahan dan perkhidmatan sokongan.
* **Peranan Kewangan:** Menguruskan kutipan hutang melalui perkhidmatan sebagai Perunding Khidmat Kredit. Pada tahun 2020, TEKUN Corp berjaya mengumpul kutipan sebanyak RM7,979,453.00 melalui hasil rundingan, seperti yang dilaporkan dalam **Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2020**.
* **Perkhidmatan Sokongan:** Menawarkan perkhidmatan e-Dokumen (Lesen Perniagaan) sebagai platform pengembangan dan pemasaran untuk membantu usahawan.
* **Pencapaian:** Pada tahun 2017, TEKUN Corp mencatatkan pendapatan sebanyak RM3,077,815 dengan keuntungan bersih RM623,134, menunjukkan sumbangan signifikan kepada kewangan kumpulan.

**3. Koperasi Rakan TEKUN Berhad (KRTB)**
KRTB ditubuhkan pada 14 Ogos 2015 dengan matlamat untuk menjadi platform koperasi kecemerlangan yang memenuhi keperluan ahli dan meningkatkan status sosioekonomi serta kebajikan ahli.
* **Fungsi Utama:** Memberikan kemudahan kredit kepada warga kerja TEKUN Nasional dan menyediakan platform untuk pembangunan perniagaan ahli.
* **Aktiviti:** Memberikan dana, latihan, dan menambah nilai perniagaan yang diceburi oleh ahlinya. Penubuhan KRTB telah memberi impak positif dalam bentuk ketersediaan dana dan latihan untuk ahli, seperti yang dinyatakan dalam **Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2017**.
* **Sasaran:** Fokus kepada kebajikan ahli dan peningkatan taraf sosioekonomi melalui perkhidmatan koperasi yang cekap.

Secara ringkasnya, ketiga-tiga entiti ini membentuk ekosistem sokongan di mana **IKTN** memacu pembangunan modal insan, **TEKUN Corp** menjana pendapatan tambahan dan menyediakan perkhidmatan perniagaan, manakala **KRTB** memastikan kebajikan dan pembangunan kewangan ahli serta warga kerja.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Bandingkan Ar Rahnu 4u, BIZ dan Mikro Biz E

[Assistant]
Berdasarkan dokumen rasmi TEKUN Nasional, terutamanya "Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN" dan "Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2018", berikut adalah perbandingan terperinci antara skim **AR RAHNU 4u**, **AR RAHNU BIZ**, dan **MIKRO BIZ E**:

| Ciri | AR RAHNU 4u | AR RAHNU BIZ | MIKRO BIZ E |
| :--- | :--- | :--- | :--- |
| **Julat Pembiayaan** | RM100.00 – RM5,000.00 | RM1,001.00 – RM150,000.00 | RM1,001.00 – RM300,000.00 |
| **Had Gadaian Sehari** | RM2,000.00 | RM30,000.00 | RM50,000.00 |
| **Kadar Keuntungan** | 0.50 sen setiap RM100 sebulan | 0.85 sen setiap RM100 sebulan | 0.90 sen setiap RM100 sebulan |
| **Margin Pembiayaan** | 70% daripada nilai marhun | 75% daripada nilai marhun | 80% daripada nilai marhun |
| **Tempoh Gadaian** | 6 Bulan | 6 Bulan | 6 Bulan |
| **Tempoh Lanjutan** | 6 Bulan + 6 Bulan | 6 Bulan + 6 Bulan | 6 Bulan + 6 Bulan |

**Perincian Tambahan:**
1. **Sasaran Pelanggan:** Skim **AR RAHNU 4u** direka untuk keperluan kecemasan atau modal kerja kecil dengan jumlah pembiayaan rendah. Skim **AR RAHNU BIZ** dan **MIKRO BIZ E** menyasarkan usahawan yang memerlukan pembiayaan lebih besar untuk perniagaan, dengan **MIKRO BIZ E** menawarkan had maksimum dan margin tertinggi (80%) berbanding skim lain.
2. **Kadar Keuntungan:** Kadar keuntungan dikira berdasarkan nilai marhun (barang gadaian) setiap RM100 sebulan. Skim 4u menawarkan kadar paling rendah (0.50 sen), manakala Mikro Biz E mempunyai kadar tertinggi (0.90 sen) selaras dengan jumlah pembiayaan dan margin yang lebih tinggi.
3. **Tempoh Pembiayaan:** Kesemua skim mempunyai tempoh asas 6 bulan dengan pilihan lanjutan sehingga dua kali (6+6 bulan), menjadikan tempoh maksimum keseluruhan 18 bulan. Pelanggan perlu menyelesaikan jumlah keuntungan bagi tempoh matang sebelum melanjutkan tempoh pembiayaan.

Maklumat ini dirujuk daripada halaman rasmi "Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN" di laman web TEKUN Nasional dan disahkan dengan data dalam Laporan Tahunan 2018 yang menyenaraikan produk-produk ini sebagai teras perkhidmatan pajak gadai Islam agensi tersebut.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Di mana lokasi cawangan Ar Rahnu TEKUN yang beroperasi di Sabah dan Sarawak?

[Assistant]
Berdasarkan maklumat rasmi dari laman web TEKUN Nasional dan senarai pejabat cawangan yang tersedia, berikut adalah lokasi cawangan **AR RAHNU TEKUN** yang beroperasi di Sabah dan Sarawak:

**Sarawak:**
1. **Cawangan Kuching & Stampin**
 * **Lokasi:** Tingkat 1, Lot 17816 (slot 2) Star Point Angle Commercial Centre, Jalan Stutong, 93050 Kuching.
 * **Telefon:** 082-571274
 * **Pengurus:** Abdul Samat Bin Piut
 * *Nota: Ini adalah cawangan utama Ar Rahnu di Sarawak yang disenaraikan dalam syarat-syarat rasmi.*

**Sabah:**
1. **Cawangan Tawau**
 * **Lokasi:** Lot A11.1 & Lot A11.2, Type B, Phase 2 T2 @ Apas, Jalan Apas, 91000 Tawau.
 * **Telefon Pejabat:** 089-760700
 * **Telefon Pengurus:** 089-760702 / 0112-4492281 (Encik Al-Fezul)
 * *Nota: Terdapat juga maklumat cawangan Tawau di Lot 255c, Tingkat Bawah, Bangunan UMNO Kalabakan, Jalan Dunlop, 91000 Tawau (Tel: 089-775975) yang mungkin merupakan lokasi tambahan atau bersebelahan.*

**Maklumat Tambahan:**
* **Waktu Operasi (Sabah & Sarawak):**
 * Isnin – Khamis: 8.30 pagi – 4.00 petang
 * Jumaat: 8.30 pagi – 12.00 tengahari; 2.00 petang – 3.30 petang
 * Cuti: Sabtu, Ahad, dan Cuti Umum.
* **Piawaian Emas:** Semua cawangan menerima emas dengan mutu 18K (75%) hingga 24K (99.90%).
* **Konsep Syariah:** Perkhidmatan ini beroperasi di bawah konsep **Tawarruq** dan **Rahn**.

Untuk pengesahan terkini mengenai operasi cawangan atau membuat temujanji, anda boleh menghubungi Ibu Pejabat TEKUN Nasional di talian **03-9059 8888** atau melawat laman web rasmi [Syarat-Syarat Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-syarat-syarat-2/).


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Apakah peranan IKTN, TEKUN Corp dan KRTB?

[Assistant]
Berdasarkan dokumen rasmi TEKUN Nasional, terutamanya **Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2017, 2018, 2019 dan 2020**, berikut adalah peranan terperinci bagi Institut Keusahawanan TEKUN Nasional (IKTN), TEKUN Corporation Sdn Bhd (TEKUN Corp), dan Koperasi Rakan TEKUN Berhad (KRTB):

### 1. Institut Keusahawanan TEKUN Nasional (IKTN)
IKTN ditubuhkan pada tahun 2010 sebagai entiti latihan pembangunan usahawan di bawah TEKUN Nasional.
* **Peranan Utama:** Melengkapkan peranan TEKUN Nasional bukan sahaja sebagai penyedia modal, tetapi juga sebagai agensi yang terlibat secara langsung dalam pembangunan dan kecemerlangan usahawan.
* **Fungsi:** Menyediakan latihan keusahawanan, pembangunan perniagaan, dan program pembangunan usahawan untuk memastikan usahawan yang dibiayai mempunyai kemahiran yang mencukupi untuk memajukan perniagaan mereka.
* **Sumber Rujukan:** [TEKUN National Entrepreneurship Institute - Portal Rasmi TEKUN Nasional](https://www.tekun.gov.my/en/tekun-entrepreneur/institut-keusahawanan-tekun-nasional-2/)

### 2. TEKUN Corporation Sdn Bhd (TEKUN Corp)
TEKUN Corp adalah anak syarikat TEKUN Nasional yang ditubuhkan pada 27 Februari 2014. Penubuhannya bertujuan memperkasa kelangsungan operasi TEKUN Nasional dengan menjana pendapatan tambahan melalui aktiviti perniagaan dan pelaburan.
* **Peranan Utama:** Menyokong pemantapan perkhidmatan TEKUN melalui aktiviti komersial dan perkhidmatan sokongan.
* **Produk dan Perkhidmatan Utama:**
 * **Perisian Perakaunan:** Menyediakan perisian perakaunan khusus untuk usahawan.
 * **Entrepreneur Hub TEKUN:** Platform atau pusat untuk usahawan.
 * **Agen Kutipan Hutang:** Memberi perkhidmatan pengurusan hutang dan kutipan bagi memastikan pembiayaan yang dikeluarkan dapat dikutip semula.
 * **Penjenamaan Semula Produk:** Membantu usahawan dalam penjenamaan semula produk mereka.
 * **Pusat Perdagangan Produk:** Mengumpul dan mengedarkan produk usahawan.
 * **E-Dokumen:** Memberi perkhidmatan penerbitan lesen perniagaan.
 * **Perunding Khidmat Kredit:** Melaksanakan perundingan kredit bagi institusi lain (contoh: TCorp dilantik sebagai perunding khidmat kredit untuk KBN).
* **Sumber Rujukan:** [Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2018](https://www.tekun.gov.my/wp-content/uploads/2025/04/LAPORAN-TAHUNAN-TEKUN-NASIONAL-2018.pdf) dan [Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2019](https://www.tekun.gov.my/wp-content/uploads/2025/04/LAPORAN-TAHUNAN-TEKUN-NASIONAL-2019.pdf).

### 3. Koperasi Rakan TEKUN Berhad (KRTB)
KRTB adalah entiti koperasi yang ditubuhkan untuk menyokong TEKUN Nasional dalam aspek pembiayaan dan kebajikan ahli.
* **Peranan Utama:** Memberikan sokongan dalam pemantapan perkhidmatan TEKUN melalui penyediaan dana, latihan, dan nilai tambah kepada perniagaan yang terlibat.
* **Fungsi:**
 * **Penyediaan Dana:** Menyediakan akses kepada dana tambahan untuk ahli.
 * **Latihan dan Nilai Tambah:** Memberikan latihan dan meningkatkan nilai perniagaan ahli.
 * **Perkhidmatan Ar Rahnu:** Mengendalikan perkhidmatan Ar Rahnu TEKUN (pembiayaan pajak gadai Islam) sebagai platform pengembangan dan pemasaran untuk membantu usahawan.
* **Sumber Rujukan:** [Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2017](https://www.tekun.gov.my/wp-content/uploads/2025/04/Laporan-Tahunan-TEKUN-Nasional-2017.pdf) dan [Laporan Tahunan TEKUN Nasional 2019](https://www.tekun.gov.my/wp-content/uploads/2025/04/LAPORAN-TAHUNAN-TEKUN-NASIONAL-2019.pdf).

Secara ringkasnya, ketiga-tiga entiti ini membentuk ekosistem sokongan di bawah TEKUN Nasional: **IKTN** fokus kepada *pembangunan modal insan* (latihan), **TEKUN Corp** fokus kepada *pendapatan tambahan dan perkhidmatan komersial* (perisian, kutipan, e-dokumen), manakala **KRTB** fokus kepada *sokongan dana dan perkhidmatan kewangan mikro* (Ar Rahnu) untuk ahli.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Berapa kos jika TEKUN mahu bina sistem AI ini?

[Assistant]
Berdasarkan dokumen rasmi "Kos untuk TEKUN Bina dan Operasi Sistem Pembantu Pintar AI Ini" yang disediakan oleh Pendakwah Teknologi Solutions (2026), anggaran kos untuk TEKUN Nasional membina dan mengoperasikan sistem ini adalah seperti berikut:

1. **Kos Pembinaan (One-off Build Cost):** RM 300,000.
 Kos ini merangkumi pembangunan sistem, konfigurasi, dan latihan kepada pasukan TEKUN.

2. **Kos Operasi Bulanan:** Anggaran RM 8,000 sebulan.
 Kos operasi ini merangkumi pelesenan model bahasa (LLM), carian web tambahan, hosting infrastruktur tempatan, sandaran data harian, pemantauan sistem 24/7, kemaskini kandungan bulanan, penyelenggaraan keselamatan, serta sokongan teknikal.

3. **Kos Marginal Setiap Perbualan:** Lebih kurang 5 sen sahaja.
 Pada kadar 60,000 perbualan sebulan, kos marginal dianggarkan hanya RM 3,000. Ini adalah jauh lebih murah berbanding kos panggilan ke pusat panggilan TEKUN yang dianggarkan RM 20–50 setiap panggilan (gaji ejen, telekomunikasi, infrastruktur), menjadikannya 400 kali lebih efisien dari segi kos.

Jumlah kos keseluruhan bergantung kepada tempoh operasi dan jumlah perbualan yang dijangka, namun struktur kos asas adalah RM 300,000 untuk permulaan dan RM 8,000 untuk operasi bulanan.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Berapa kos untuk bina dan kendalikan sistem AI ini?

[Assistant]
Berdasarkan dokumen cadangan harga rasmi yang dirujuk dalam sistem, kos untuk membina dan mengendalikan sistem Pembantu Pintar AI ini adalah seperti berikut:

**1. Kos Pembinaan (One-Off Build Cost)**
Anggaran kos pembinaan satu kali adalah sebanyak **RM 300,000**. Kos ini merangkumi pembangunan model AI, konfigurasi pangkalan data (ChromaDB), dan pemasangan serta latihan kepada pasukan TEKUN.

**2. Kos Operasi Bulanan (Running Cost)**
Anggaran kos operasi adalah sebanyak **RM 8,000 sebulan**. Yuran bulanan ini merangkumi:
* Pelesenan model bahasa (LLM).
* Perkhidmatan carian web tambahan (Tavily, Brave) untuk maklumat terkini.
* Hosting infrastruktur tempatan (di pelayan TEKUN sendiri).
* Sandaran data harian dan pemantauan sistem 24/7.
* Kemaskini kandungan bulanan (re-ingest dokumen baharu).
* Penyelenggaraan keselamatan dan sokongan teknikal.

**3. Kos Tambahan (Pilihan)**
TEKUN boleh mempertimbangkan kos tambahan berikut jika diperlukan:
* Sokongan bahasa Tamil dan Mandarin: RM 30,000 – RM 80,000.
* Integrasi API masa nyata dengan sistem TEKUN (semakan status pembiayaan): RM 50,000 – RM 150,000.
* Audit keselamatan kerajaan / ISO 27001: RM 30,000 – RM 80,000.
* Penempatan ketersediaan tinggi (HA) dua lokasi: RM 5,000 – RM 10,000 sebulan.
* Integrasi WhatsApp Business API rasmi: RM 10,000 (satu kali) + yuran per-perbualan.

Sistem ini direka untuk beroperasi sepenuhnya di bawah kawalan dan pemilikan TEKUN di pelayan tempatan, memastikan pematuhan PDPA dan keselamatan data.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Berapa kos untuk bina dan menyelenggara chatbot ini?

[Assistant]
Berdasarkan dokumen rasmi cadangan harga yang disediakan oleh Pendakwah Teknologi Solutions (2026) dalam fail `kos-sistem-chatbot-tekun.md`, berikut adalah perincian kos untuk membina dan menyelenggara sistem Pembantu Pintar AI ini:

**1. Kos Pembinaan (Build Cost)**
Jumlah kos awal untuk membina sistem adalah lebih kurang **RM 300,000**.
Kos ini merangkumi:
- Reka bentuk antara muka pengguna (UI/UX) penuh dengan tema TEKUN.
- Pelaksanaan sistem RAG (Retrieval-Augmented Generation) lengkap dengan pencarian hibrid.
- Pengambilan dan pembersihan korpus dokumen TEKUN (laman web dan PDF).
- Penggunaan model embedding bahasa Melayu (Mesolitica) dan reranker silang-pengekodan.
- Integrasi suara (Speech-to-Text dan Text-to-Speech).
- Pembangunan mod Adila (mascot) untuk antara muka mesra pengguna.
- Tiga alat interaktif: Kalkulator Bayaran Balik, Wizard Kelayakan Skim, dan Pencari Cawangan.
- Halaman pentadbiran dengan log dan audit penuh.
- Penilaian kualiti automatik setiap malam.
- Pematuhan PDPA 2010 dengan notis privasi penuh.
- Reka bentuk responsif mobile-first dan pemasangan serta latihan kepada pasukan TEKUN.

**2. Kos Operasi Bulanan (Running Cost)**
Kos operasi bulanan adalah sebanyak **RM 8,000** (anggaran RM 96,000 setahun).
Kos ini merangkumi:
- Pelesenan model bahasa (LLM).
- Perkhidmatan carian web tambahan (Tavily, Brave) untuk maklumat terkini.
- Hosting infrastruktur tempatan (data kekal di Malaysia).
- Sandaran data harian.
- Pemantauan sistem 24/7.
- Kemaskini kandungan bulanan (re-ingest dokumen baharu dari laman TEKUN).
- Penyelenggaraan keselamatan dan kemaskini perisian.
- Sokongan teknikal dan pembetulan pepijat.

**3. Jumlah Kos Tahunan**
- **Tahun 1:** Lebih kurang **RM 400,000** (Gabungan kos pembinaan RM 300,000 + kos operasi tahun pertama RM 96,000 + kos marginal lain).
- **Tahun 2 dan seterusnya:** Lebih kurang **RM 100,000 setahun** (Kos operasi dan penyelenggaraan berterusan).

Sistem ini direka untuk beroperasi di pelayan tempatan milik Pendakwah Teknologi (Malaysia) bagi memastikan pematuhan PDPA dan keselamatan data, tanpa penghantaran data ke awan asing.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Berapa kos untuk bina dan menyelenggara chatbot ini?

[Assistant]
Berdasarkan dokumen rasmi cadangan harga yang disediakan oleh Pendakwah Teknologi Solutions (2026) dalam fail `kos-sistem-chatbot-tekun.md`, berikut adalah perincian kos untuk membina dan menyelenggara sistem Pembantu Pintar AI ini:

**1. Kos Pembinaan (Build Cost)**
Jumlah kos awal untuk membina sistem adalah lebih kurang **RM 300,000**.
Kos ini merangkumi:
- Reka bentuk antara muka pengguna (UI/UX) penuh dengan tema TEKUN.
- Pelaksanaan sistem RAG (Retrieval-Augmented Generation) lengkap dengan pencarian hibrid.
- Pengambilan dan pembersihan korpus dokumen TEKUN (laman web dan PDF).
- Penggunaan model embedding bahasa Melayu (Mesolitica) dan reranker silang-pengekodan.
- Integrasi suara (Speech-to-Text dan Text-to-Speech).
- Pembangunan mod Adila (mascot) untuk antara muka mesra pengguna.
- Tiga alat interaktif: Kalkulator Bayaran Balik, Wizard Kelayakan Skim, dan Pencari Cawangan.
- Halaman pentadbiran dengan log dan audit penuh.
- Penilaian kualiti automatik setiap malam.
- Pematuhan PDPA 2010 dengan notis privasi penuh.
- Reka bentuk responsif mobile-first dan pemasangan serta latihan kepada pasukan TEKUN.

**2. Kos Operasi Bulanan (Running Cost)**
Kos operasi bulanan adalah sebanyak **RM 8,000** (anggaran RM 96,000 setahun).
Kos ini merangkumi:
- Pelesenan model bahasa (LLM).
- Perkhidmatan carian web tambahan (Tavily, Brave) untuk maklumat terkini.
- Hosting infrastruktur tempatan (data kekal di Malaysia).
- Sandaran data harian.
- Pemantauan sistem 24/7.
- Kemaskini kandungan bulanan (re-ingest dokumen baharu dari laman TEKUN).
- Penyelenggaraan keselamatan dan kemaskini perisian.
- Sokongan teknikal dan pembetulan pepijat.

**3. Jumlah Kos Tahunan**
- **Tahun 1:** Lebih kurang **RM 400,000** (Gabungan kos pembinaan RM 300,000 + kos operasi tahun pertama RM 96,000 + kos marginal lain).
- **Tahun 2 dan seterusnya:** Lebih kurang **RM 100,000 setahun** (Kos operasi dan penyelenggaraan berterusan).

Sistem ini direka untuk beroperasi di pelayan tempatan milik Pendakwah Teknologi (Malaysia) bagi memastikan pematuhan PDPA dan keselamatan data, tanpa penghantaran data ke awan asing.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Apakah ciri-ciri keselamatan dan pematuhan PDPA yang dibina dalam sistem chatbot ini?

[Assistant]
Sistem Pembantu Pintar TEKUN dibina dengan keutamaan tinggi terhadap keselamatan data dan pematuhan ketat terhadap Akta Perlindungan Data Peribadi 2010 (PDPA), selaras dengan Dasar Keselamatan dan Dasar Privasi rasmi TEKUN Nasional. Berikut adalah ciri-ciri utama yang diintegrasikan ke dalam sistem ini:

**1. Pematuhan PDPA 2010**
Sistem ini direka bentuk untuk mematuhi sepenuhnya Akta Perlindungan Data Peribadi 2010. Ini termasuk pelaksanaan notis privasi yang jelas dan memastikan sebarang data peribadi yang dikumpul hanya digunakan untuk tujuan yang sah dan dibenarkan sahaja. Dokumen rujukan `kos-sistem-chatbot-tekun.md` secara khusus menyatakan bahawa pematuhan PDPA adalah sebahagian daripada kos pembinaan untuk memastikan integriti data.

**2. Keselamatan Storan dan Penyulitan Data**
Berdasarkan Dasar Keselamatan TEKUN, semua storan elektronik dan penghantaran data peribadi dilindungi menggunakan teknologi keselamatan yang sesuai.
- **Penyulitan Data:** Teknologi terkini termasuk penyulitan data digunakan untuk melindungi data yang dikemukakan, menghalang capaian tidak dibenarkan.
- **Storan Tempatan:** Sistem ini beroperasi di pelayan tempatan milik Pendakwah Teknologi di Malaysia, memastikan data kekal di dalam negara dan tidak dihantar ke awan asing, sekali gus mengurangkan risiko kebocoran data merentas sempadan.

**3. Pengurusan Maklumat Log dan Cookies**
Sistem ini mengikut garis panduan Dasar Privasi TEKUN dalam pengurusan data:
- **Maklumat Log:** Pelayan web merekodkan maklumat automatik seperti alamat IP, jenis pelayar, dan tarikh masa untuk tujuan keselamatan dan analisis sistem, tetapi tidak menyimpan data peribadi secara kekal tanpa kebenaran.
- **Penggunaan Cookies:** Cookies hanya digunakan untuk mengenal pasti sesi layaran semasa dan akan dipadam sebaik sahaja pengguna meninggalkan laman web atau sesi tamat, tidak disimpan di pemacu keras pengguna.

**4. Kawalan Akses dan Audit**
- **Halaman Pentadbiran:** Sistem dilengkapi dengan halaman pentadbiran yang mempunyai log dan audit penuh untuk memantau sebarang aktiviti capaian data.
- **Penilaian Kualiti Automatik:** Setiap malam, sistem menjalankan penilaian kualiti automatik (LLM-as-judge) untuk memastikan tiada data sensitif terdedah atau diproses secara tidak wajar oleh model AI.

**5. Pengumpulan Data Terhad**
Sistem ini tidak mengumpul maklumat peribadi secara aktif semasa melayari kecuali maklumat yang dikemukakan secara sukarela oleh pengguna melalui borang pertanyaan atau sistem maklumbalas, selaras dengan prinsip "Maklumat Yang Dikumpul" dalam Dasar Privasi TEKUN.

**6. Pemantauan dan Penyelenggaraan Keselamatan**
Kos operasi bulanan yang diperuntukkan merangkumi pemantauan sistem 24/7, kemaskini keselamatan perisian, dan sandaran data harian untuk memastikan ketahanan sistem terhadap ancaman siber.

Rujukan utama untuk dasar ini termasuk [Dasar Keselamatan](https://www.tekun.gov.my/dasar-keselamatan) dan Dasar Privasi di portal rasmi TEKUN, serta dokumen dalaman `kos-sistem-chatbot-tekun.md` yang merinci spesifikasi teknikal keselamatan.


[System] Kamu adalah Pembantu Pintar rasmi TEKUN (TEKUN Nasional). Jawab soalan berkaitan TEKUN dengan tepat, profesional, dan berdasarkan dokumen rasmi.

[User] Apakah itu Ar Rahnu TEKUN?

[Assistant]
AR RAHNU TEKUN ialah produk pembiayaan pajak gadai Islam jangka pendek yang patuh Syariah, di mana pelanggan atau usahawan menggadaikan barangan emas atau barang kemas sebagai cagaran (marhun) untuk mendapatkan pembiayaan tunai. Produk ini beroperasi di bawah kontrak Syariah **Qardh** (pinjaman), **Rahn** (gadai), dan **Wadiah Yad Dhamanah** (penyimpanan amanah), serta menggunakan konsep **Tawarruq** untuk urusan pembiayaan tunai, seperti yang dinyatakan dalam dokumen *Ar Rahnu TEKUN Conditions* dan *Soalan Lazim Ar Rahnu TEKUN*.

Produk ini menawarkan kemudahan pembiayaan dengan kadar keuntungan yang berpatutan (yuran penyimpanan atau *Ujrah*) dan dikendalikan oleh Jabatan Produk Ar-Rahnu TEKUN Nasional di bawah pemantauan Jabatan Syariah. Berikut adalah perincian utama produk ini:

1. **Tujuan Utama:** Memberikan akses mudah, cepat, dan fleksibel kepada pembiayaan tunai kepada usahawan Bumiputera dan komuniti India Muslim tanpa perlu melalui proses kelulusan kredit yang rumit seperti pinjaman konvensional.
2. **Cagaran Diterima:** Hanya menerima emas dan barang kemas berasaskan emas dengan piawaian mutu tertentu, iaitu 18K (75%), 20K (83.5%), 21K (87.5%), 22K (91.6%), 22.8K (95%), dan 24K (99.9%).
3. **Skim Pembiayaan:** Merangkumi beberapa skim mengikut keperluan pelanggan:
 * **AR RAHNU 4u:** Pembiayaan RM100 hingga RM5,000.
 * **AR RAHNU BIZ:** Pembiayaan RM1,001 hingga RM150,000.
 * **MIKRO BIZ E:** Pembiayaan RM1,001 hingga RM300,000.
 * **SKIM MIKRO BIZ USAHAWAN TEKUN:** Pembiayaan RM1,001 hingga RM300,000.
 * **SKIM 4U INTERNATIONAL:** Khusus untuk bukan warganegara Malaysia.
4. **Kadar Keuntungan (Ujrah):** Dikenakan pada kadar RM0.50 bagi setiap RM100.00 nilai marhun sebulan. Tempoh minimum gadaian adalah 15 hari; jika ditebus kurang daripada tempoh tersebut, caj tetap dikira berdasarkan 15 hari.
5. **Tempoh Pembiayaan:** Tempoh maksimum pembiayaan adalah 18 bulan, yang boleh dilanjutkan dengan bayaran semula jumlah keuntungan bagi setiap tempoh 6 bulan.
6. **Lokasi Operasi:** Beroperasi di cawangan-cawangan terpilih di seluruh Malaysia termasuk Shah Alam, Wangsa Maju, Johor Bahru, Semenyih, Sentul, Alor Setar, Kota Bharu, Tanah Merah, Kuala Nerus, Tawau, dan Kuching.

Bagi maklumat lanjut mengenai prosedur permohonan atau lokasi cawangan terdekat, anda boleh merujuk laman web rasmi [Ar Rahnu TEKUN](https://www.tekun.gov.my/ar-rahnu-tekun-syarat-syarat-2/) atau menghubungi talian hotline TEKUN Nasional di 03-9059 8888.